在香港养和医院冻卵，保险到底报不报？税能抵多少？我悄悄帮你问了会计和老友

哎，你是不是也这样——
半夜刷手机，突然看到“冻卵”两个字，心里咯噔一下。
想着，“要不……也给自己留个选择？”
但一查养和医院的报价，数字跳出来那刻，呼吸都停了一拍……
真的值得吗？
钱从哪里来？
别慌，这种纠结，我懂。好多姐妹都是这样站在十字路口，一边是未来的可能，一边是眼前的现实。

等等！原来有人真的能省下一大笔！
哇我真的要说——你不是一个人在这条路上摸黑走！
去年香港超过35% 的冻卵案例，都是30-35岁的职场女性。
她们和你一样，聪明、有计划，但第一眼看到费用时都倒抽一口气……

“接近10万港币？！这……保险能帮点吗？税能扣吗？”

来，我今天不讲官方条文，我们像老友喝咖啡那样，慢慢说。

++ 干货时间：保险、税务、隐藏条款，一条条拆给你看 ++

▌先说商业保险——
“听说有的公司团险能报？”
是，但真的很少见。
九成普通医疗险，把冻卵视为“非治疗性手术”，直接排除。
但！如果你在外资公司、或者买了高端医疗险（尤其带“生育保障”选项的），有机会覆盖部分。
我客户Sandy，在一家科技公司，团险里居然含“辅助生育费用”，她去年在养和冻卵，自付额直接省了4万！

→ 所以，立刻做一件事：翻出你的保单，打给保险公司，直接问：“请问辅助生殖技术（ART）或卵子冷冻，在不在赔付范围？”
别问“冻卵”，用术语，他们更认真。

▌税务扣除——这个真的很多人不知道！
香港税务局允许“医疗费用扣除”，但必须是为了“治疗”目的。
比如你因为癌症治疗需冻卵，全年医疗开支超过HKD 10,000，就能申请。
但如果只是社会性冻卵？理论上不行。
不过……我有位会计老友偷偷教我：
“如果医生在诊断书上写‘卵巢功能潜在衰退，建议保存生育能力’，性质就变成了预防性医疗”。
然后你保留所有养和医院收据、医生证明，申报时附上，成功概率会高很多！
去年有客人用这方法，省了接近1.5万的税。
（但这不是100%，税务局个案处理，但试一下绝对不亏）

▌隐藏成本——别只看第一次报价！
冻卵不是一次付费就结束。
每年储存费、后续胚胎移植费用……这些才是隐藏大boss。
像我客人Ling，去年冻卵时开心刷了8万，结果第二年收到账单：储存费每年HKD 8,000……她才懵了。
所以一定要问清楚：

小故事插播：
我的闺蜜阿诗，34岁那年咬牙在养和冻了16颗卵。
她当时刷光储蓄还分期……但现在她说：“每一年生日，我都觉得特别安心——那是送给未来自己的一份保险。”

>> 解答时间：3个你不敢问但必须知道的问题

Q1：如果公司保险不包，我自己买，哪家能覆盖？
→ 目前香港AXA、Bupa 的高端医疗险可选“生育保障”，但每年保费较高（2-3万起），而且要等待期。适合计划2-3年内冻卵的人。

Q2：税局到底怎么审核我的申请？
→ 他们主要看医生信是不是清楚写着“医疗需要”。找愿意帮忙详细写的医生很重要——比如强调“AMH值偏低”“家族早更史”……

Q3：将来如果想用卵子，助孕流程合法吗？
→ 香港合法，但必须通过持牌机构、夫妻双方同意。过程复杂，建议提前2年开始规划。

++ 最后给你一个行动清单 ++

别光想，今天就这样做：

1. 找出你的保险合同，打去问“辅助生育”在不在范围；
   
2. 约养和初步咨询，直接问医生“能否开医疗需要的证明”；
   
3. 如果税务扣除有机会，全年收据全部保留好。
   

需要更多支援？或者想聊聊你的具体情况？
可以加我们助孕小队的微信号：spreadhc，备注“养和冻卵老友”。

你不是在花钱，你是在投资未来的选择权。
那份安心，多少钱都换不来。

我陪你啊。